单身贵族或个人理财阶段
快乐的单身青年,从踏上社会至结婚成家,一般两至五年。单身青年有活力、有知识,对新生事物兴趣强烈,追求时尚。其中有的人收入比较低但花销大,有的人收入不菲花销也不小。这段时期风险承受力较低,投资活动较少。最主要的是要逐渐积累财富,为今后成家立业或求学深造作准备。养成好的消费习惯,尽量避免成为“月光族”。有闲钱应该多储蓄,当然也可以炒点股票,获取些经验,但还是以保守型投资风格为主。
理财优先顺序:节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房
二人世界或夫妻理财阶段
从步入婚姻殿堂到宝宝降临前,二人世界一般短则一至五年。从单打独斗,到两人共同努力,财力大大增强,生活逐渐稳定。不过,家庭生活刚开始,花钱的地方也不少——供房子、买电器、去旅游,还要迎接宝宝的来临……合理安排家庭支出是理财重点。有钱投资的话不妨一试,但财力有限,还是安全至上,温和进取型投资是上佳之选。
理财优先顺序:购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金
有子女家庭阶段
从宝宝降生到大学毕业,20多年成长历程也是一个三口之家成长、成熟的过程。经济、生活上趋于稳定。事业发展多年,正入佳境,家庭财富有所积累。最大开支莫过于孩子抚养教育、医疗保健。人到中年,不能不为家人及自己将来多做打算,投资增值需求越来越强。较强的风险承受能力决定了可尝试进取型投资,投资品种不妨多样化。
理财优先顺序:子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划
准备退休阶段
子女成年,退休也不太遥远。这阶段生活压力逐渐减轻,事业达到高峰,财富不断积累,应为退休养老做充足准备。孩子可能还在大学或留学深造,既要做好费用筹划安排,又不妨放手培养他们理财和自立能力。经济实力决定了较强风险承受能力,养老费用重要在此阶段规划,不过须防投资风险,远离高风险投资品种,均衡型投资是首选。
理财优先顺序:资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金
退休养老阶段
退休后安度晚年,孩子已独立,可以享受一生辛苦成果了。身体、精神第一,财富第二。养老金有限,合理安排各种开支。投资务求保险,可带来固定收入优先考虑,保本最重要。当然遗产安排也是不能忘的一件大事。
理财优先顺序:养老规划>遗产规划>应急基金>特殊目标规划
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