中国人民银行
是中国现代化支付系统的所有者和运行者,各银行业金融机构直接面向客户提供支付结算服务,是支付服务的主体。中国现代化支付系统的运行加快了资金周转,提高了社会资金的使用效率,它的特点是高效、安全、快捷。
一、大额实时支付系统能做什么?
在社会经济运行过程中,所有从银行账户跨行汇划资金超过5万元的业务都是通过大额支付系统来实现的。在日常生活中主要涉及大宗、紧急个人转账业务。它最大的特点在于到账速度快,从业务发起到资金汇划完成一般于60秒内完成,减少了在途资金,为社会资金的高效利用提供了可能。同时,当个人转账金额低于5万元却要求实时到账时我们也能够通过大额支付系统完成(须按照大额支付规定收取手续费)。
二、小额批量支付系统为日常生活提供了哪些便利?
小额支付系统除具有5万元以下款项汇划功能外,还具有定期向指定账户转入资金和扣除资金的功能。其中定期扣除业务主要解决了群众各类缴费不方便的突出问题。现在您只要与收费单位事先签订协议,任意选择自己的存折或银行卡作为扣款账户,就可以通过一个银行账户自动缴纳水、电、煤气等各类公用事业性收费,简单方便。而定期转入业务则主要针对类似单位发放工资必须指定在同一银行开立存折户的问题。如今您可以根据自己的需要在任何一家银行开立一个存款账户,并将其信息告知单位,单位就能通过小额支付系统直接发放工资、养老金、保险金等。
三、网上支付跨行清算系统与第三方支付工具一样吗?
随着电子支付业务的高速发展,网上支付跨行清算系统的重要性也越来越凸显。网上支付跨行清算系统的运行将各银行机构单独运行的网上银行连接起来,它的上线使我们能够通过网银和手机银行享受投资理财、网络购物、缴费、贷款还贷、商旅服务等一系列便捷服务。
四、全国支票影像交换系统给传统业务带来哪些改变?
全国支票影像交换系统对于促进支票全国通用、减少现金流通、降低社会交易成本具有重要作用,也是人民银行改善金融服务环境重要举措。它改变了原本纸质支票局限于同一城市范围内支付使用的状况。现在通过将纸质支票转化为影像传递就可以在全国范围内使用,既可以将支票交给国内任何地区的收款人,也要以接受来自任何地区的支票,实现“一票在手,走遍神州”。
五、境内外币支付系统主要办理什么业务?
一是境内跨行贷记业务,即境内付款银行向境内收款银行发起的付款业务,范围限于国家外汇局规定可以外币进行计价结算,收付款均在中国境内的外汇划转项目；二是轧差净额业务,即外币清算机构为结算其外币轧差净额发起的多边支付业务；三是付款交割业务,即证券存管机构为同时完成外币债券交割与资金结算发起的结算业务。
六、电子商业汇票系统有何优势?
电子商业汇票系统最大的特性就是签发和流转都采取电子化方式,从根本上解决了纸质商业汇票交易方式效率低下、信息不对称、风险较大等问题。它还具有“支付融资同步奏”的优点,企业可以将持有的电子票据通过网络发起贴现业务,支持通过协议约定贴现利息。电子商业汇票系统的建成有助于企业更有效地加强票据集中管理,防范票据诈骗风险,获得资金融通便利。
七、支付系统为社会公众的日常生活带来哪些便利?
(一)支付电子化,安全又高效:
现代化支付系统实现了不同银行营业网点之间的互联互通和业务指令的电子化处理,大大缩短资金到账时间,并具有完备的运行管理机制和安全防范措施,确保资金汇划安全。
(二)服务无时限,支付更方便:
小额支付系统和网银跨行清算系统实行7×24小时连续运行,可为广大企事业单位和居民个人提供全天候不间断的支付清算服务。
(三)收费更便捷,缴费亦轻松:
收费单位可以仅在一家银行开立账户办理所有收费业务,资金到账时间明显加快；缴费人也可仅在一家银行开立账户办理各种费用的缴纳。跨行收付更加简便易行,省时、省事又省心。
(四)跨行发工资,转账更灵活:
企事业单位可以委托开户银行及时向在不同地区、不同银行开户的员工发放工资和养老金等费用,为社会公众的居家生活带来实实在在的方便。
八、支付系统为社会公众可提供哪些服务?
(一)实时汇划款项:
任何企业和个人在开户行柜台填制汇项凭证交银行经办人员,即可从付款人账户将款项汇划给收款人。如果通过大额支付系统汇划,1分钟内就可到账,实现了资金零在途；如果通过小额支付系统汇划,可确保24小时内到账。
(二)各种公共事业费用自动收取:
如水、电、煤气、通讯等公用事业服务费用和养老保险、失业保险、生育保险、工伤保险、医疗统筹等公益性收费,任何人只要在自己有储蓄账户的银行签定一份代缴费合同,银行就可根据你的账单替你自动缴费,为社会公众提供方便,改变了以前针对缴纳不同种类的公用事业费用,需在不同收款单位指定的银行开立多个账户,或到银行排队缴款等不便的状况。
(三)工资、津贴和社保资金自动发放:
付款单位将记载收款人开户银行名称、账户信息和金额的付款清单通过磁介质或网络提交开户银行,开户银行从付款单位下账后,通过小额支付系统向收款人开户银行发起定期贷记业务,收款人就可及时收到上述款项。开户银行收到审核确认,将款项入收款人银行账户。
(四)办理银行本票:
银行本票是指由银行签发的,承诺自己见票时无条件支付确定的金额给持票人的票据,相当于确定金额的现金。任何企业和个人在发放年终奖金、买房、购车、还款等需要大额现金时,可在开户行申请银行本票,即便于清点又方便携带,还可以减少现金流通量,确实是方便自己又利于社会。银行本票在省内银行间通用,见票即付。
(五)全国范围的支票通用:
全国支票影像交换系统是中国人民银行立足国情、借鉴吸收国外经验的基础上为最常用的支票清算搭建的“高速公路”,它将支票的实物传递转化为影像传递,提高了清算效率,使支票在幅员辽阔的中国境内实现通用。为降低风险,目前全国支票通用单笔金额限制在50万元以内。
(六)实现商业汇票电子化:
电子商业汇票系统依托网络和计算机技术,接收、存储、转发电子商业汇票数据电文,实现了商业汇票的签发、承兑、背书转让、提示付款、追索等业务处理电子化。与大额支付系统相联,可进行贴现、转贴现、再贴现等融资交易和提示付款的即时转账结算,付款期限为1年,增强了短期融资能力,根本上解决了纸质商业汇票交易效率低下、信息不对称、假票诈骗风险较大等问题。
(七)网银业务办理更方便:
网上支付跨行清算系统是指以电子方式逐笔实时处理跨行网上支付、电话支付、移动支付等新型电子支付业务的应用系统。它具有以下业务功能:处理网银贷记业务、网银借记业务、第三方贷记业务、跨行账户信息查询业务。业务处理采用实时传输及回应机制,客户在线发起业务后可以及时了解业务最终处理结果,可满足网银用户全天候的支付需要,有效支持电子商务的发展,支持第三方支付组织接入。央行跨行网上银行清算系统的运行,将各银行机构各自独立运行的网银系统连接起来,可以为社会公众提供更加方便的支付服务。
中国人民银行甘南州中心支行
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